苹果教育商城：为 21 世纪课堂提供定制的科技解决方案 (苹果教育商城有12个月分期吗)

在当今快速发展的科技时代，为学生的教育提供适当的工具和资源至关重要。苹果教育商城为 21 世纪课堂量身打造了定制的科技解决方案，旨在培养学生的创造力、批判性思维和协作能力，为他们取得学业和职业成功做好准备。

定制的硬件和软件

• iPad：一款多功能设备，配备强大的处理能力、直观的用户界面和广泛的教育应用程序。
• Mac：高性能计算机，具有强大的图形和视频编辑功能，非常适合创意项目和技术课程。
• Apple Pencil：专为 iPad 设计的数字笔，提供自然书写和素描体验。
• iBooks Author：一个易于使用的应用程序，让学生可以创建和分享自己的交互式电子书。
• GarageBand：一个音乐制作应用程序，让学生可以学习演奏乐器、制作音乐并制作播客。

整合平台

苹果教育商城提供一个整合平台，无缝连接苹果设备、应用程序和内容。通过 iCloud，学生可以在所有设备上访问他们的文件、应用程序和作业，促进协作和学习的连续性。

教育内容和资源

• 苹果教科书：一个平台，提供来自主要出版商的交互式数字教科书。
• 教育应用程序：一个精选的教育应用程序，涵盖各个科目和年级水平。
• 教师指南和

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网上哪里买苹果手机可以分期付款,12期免利息的

一、网上哪里买苹果手机可以分期付款,12期免利息的?

可以使用花呗分期的，比较划算的

二、哪里买手机可以分期免息

在分期买手机的生活，用户如果选择花呗来分期，可以在三个地方使用。

1、淘宝

2、天猫

3、苹果商城applestore

注意：在苹果商城使用花呗做iPhone分期、MacBook分期、iPad分期以及其他苹果商品分期，需要购物车的价格达到4000元人民币。

花呗一般提供分期期数为3期、6期、9期、12期和24期。其中，如果在苹果商城做24期分期，还可以享受免息的优惠。

二、白条

大名鼎鼎的白条来自京东，全称为京东白条分期，购买京东自营的商品就可以申请白条分期。

白条分期期数主要有3期、6期、9期、12期和24期，少数商品可以做到36期。

三、信用卡

现在各家银行都有信用卡分期，可以通过银行的app来申请，部分银行还有利率优惠。比如中国银行和工商银行推出24期分期就免息的优惠促销活动。

苹果商城也推出了24期分期免息，和国内的4家银行合作，分别是招行、建行、工行和农行。

只要订单金额达到300元，就可以使用这4家银行的信用卡来申请分期。

四、分期购物app

这个是时下比较流行的一种分期方式，深受年轻人的喜爱。

大家比较熟知的分期app有来分期等。在申请流程上比较简单，大部分的app只要求申请者提交个人实名认证的手机号、银行卡及身份证等信息

三、苹果官网买iPhone12可以24期免息分期吗

苹果官网买iPhone12可以24期免息分期。

自己的信用卡详细信息或扫描二维码，并选择分期付款期限(如12个月)，如果选择花呗分期，可能需要在手机上安装“支付宝”app来完成支付。如果选择招商银行分期，需要在手机上安装“掌上生活

AppleStore在线re零售店均提供分期付款方案。店内的分期付咨询Specialist专

扩展资料

注意事项

在AppleStore在线商店，免息品。免息分期有最低交易金额限制。如逾期支付分期账单银行将收取

AppleStore在线商店所示的每月还款额仅为估由你的分期付款提供商在你每月的对账单上。

官网提供的分期付款合作伙伴、分期付款服务以及条款与条件适用于通过)或AppleSt订购。

社会需要怎样的人？1000字，希望详细些

累死太难弄了 希望你能看完现代社会需要怎样的人人类历史进入21世纪，中华民族取得了辉煌的成绩，我们正处在一个实现中华民族伟大复兴的时代。 实现这一宏伟目标，必须坚持改革开放的方针，从国外引进先进科学技术和管理方法。 但一个国家的人文精神、国民素质是无法从国外引进的，而人文精神、民族精神、国民素质，又是国家兴衰存亡的决定因素。 今天我们探讨的就是“加强人文精神，促进人才成长”。 一、人文教育的核心：如何做人关于人文教育、人文素质、人文精神问题，是这些年来的热门话题，报刊上讨论得很多。 那么到底什么叫人文?什么叫人文教育？什么叫人文素养？什么叫人文科学？它与人才成长的关系是什么？“人文”泛指人类社会的各种文化现象。 在中国古代就有人文这两个字的提法，主要是礼教文化，讲礼貌、礼仪、教育，讲礼教文化。 “人文科学”最早来自于拉丁文，主要是讲人性教育。 在欧洲中世纪，神权高于一切，宗教统治社会，遏制了人们的个性和自由的发展。 为了冲破神权的统治，冲破封建樊篱的束缚，就出现了15世纪至16世纪的文艺复兴，提出一个人文科学教育的问题，强调要学习古典语言，扩大课程的门类，比如社会科学、文化艺术以及自然科学。 人文科学主要包括哲学、经济学、政治学、史学、法学、文学、伦理学、语言学等等，所以人文科学的泛指还是比较广的。 人文教育就是讲人类优秀的文化成果，将人文科学通过知识的传授，环境的熏陶，使之内化为人格、气质、修养、成为人的相对稳定的一个内在的品格。 人文素质，那就是人文科学、人文教育在教育对象身上所表现的成果。 人文素质也可以称文化素质，主要包括：语言文字修养、文学艺术修养、伦理道德修养、文明礼仪修养，甚至理论修养、历史和哲学修养等等。 我认为人文教育的核心是四个字：如何做人。 二、人文教育的起落和复归中国古人注重人文修养、人文教育，更重人文精神，提倡自强不息、厚德载物、刚健有为，“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”，“天下兴亡，匹夫有责”。 在教育史上，人文教育曾经有过辉煌的时代，也有过消弥的阶段，有人对它颂扬，有人对它诋毁，而在现代社会，又重新强调人文教育的重要，是具有现实意义和战略意义的。 人文教育在文艺复兴以后有过一段辉煌，后来为什么有一段时期又低迷了呢？18世纪的工业革命改变了世界面貌，自然科学、科学技术在工业革命中发挥了巨大的作用，人们看到了自然科学和科学技术的作用，认为自然科学和科学技术能解决一切问题，忽视了人文科学，忽视了人文教育。 第二次世界大战以后，人们反思得比较多的是人文科学的问题。 因为第二次世界大战以后，各个国家为了恢复战争的创伤，加快了经济发展的步伐，现代科学技术有了进一步的发展。 物质生活丰富了，民主制度也逐步建立起来，给现代人带来了巨大的享受和自由。 但是正因为现代人享受着前人所创造的物质条件，因此也导致一部分人，包括一部分年轻人，仅仅关注物质生活、物质享受，而对其他方面的反应越来越冷淡了。 西方后现代社会学家有一种观点，认为现代有一部分人被物化了，“人不见了”。 他们说，导致“人不见了”这个社会的状况的原因，在于教育的失误。 他们认为，现代社会的教育失去了真正的教育功效，甚至教育越普及偏差越扩大，这个观点有些偏颇，这是社会学家对教育提出的批评。 出现“人不见了”的问题，我认为教育是有责任的，整个社会都有责任，都应该担负起这方面的教育工作，尤其要加强人文教育。 三、美国的人文教育21世纪世界各国将展开空前激烈的竞争，包括经济、国防、科技、综合国力的竞争，归根结蒂是人才的竞争。 早在20世纪中期开始，世界各国就在寻找迎接21世纪的对策，认为最重要的是培养人才、吸引人才和占领人才高地。 加强人文教育、加强做人的教育、成人教育，也同时引起了世界各个国家或地区的高度重视，尤其70年代以来，人文主义开始复兴，人文科学的教育受到更大的重视，许多国家在教育中给了人文科学与自然科学同等的地位。 1984年，美国人文学科促进会，发表了一个报告《挽救我们的精神遗产——高等教育人文学科报告书》。 为扭转忽视人文学科的状况，这个报告建议大学要重新修订课程，学生无论主修什么，都要具有相当程度的历史、哲学、语言文学的修养，学校和教师应该设计一套以人文教育为中心的新课程，应该把人文学科尤其是西方文明史作为重要课目。 [JP2]　美国学者博伊提出：掌握科学技术是重要的，但更重要的是，如果美国要继续成为一个名副其实的国家，应该把儿童教育成有仁义之心和关心他人的人。 他呼吁教学内容，不应当仅仅局限于学科范围的本身，还要在课堂上体现出人文主义的精神教育。 美国有选修课，但是历史课是不能选修的，你必须学。 美国要求学生有三种素质五种能力。 三种基本素质是：一是基本技能，第二是思维能力，第三是个人品质。 个人品质上要求学生热爱工作、有敬业精神、自重、有自信心，有社会责任感、集体责任感、自立，能正确评价自己，有自制力、正直、诚实。 五种能力的要求是：（一）合理利用与支配各种资源的能力。 包括时间、经费、设备等；（二）处理人际关系的能力。 这是个重要的能力，要求学生能够作为集体的一员参与工作，诚心地为他人服务，坚持以理服人，调整利益以求妥协；（三）获取信息并利用信息的能力；（四）综合与分析能力；（五）应用各种技术的能力。 四、当代社会要求什么样的人人文教育、人文修养的主要目的、任务是什么？在不同的时期有不同的内涵，但有一点是共同的，即做人的教育。 英国牛津大学和剑桥大学提出：“设立大学是为教会和政府培育服务人员，即培养有教养的人，而不是知识分子，就大学毕业生而言，具有教养比具有高深学识更重要。 ”纵观国外高等教育在人文教育方面的特点，普遍强调两个方面，一是强调关心他人、关心集体、关心人类面临的共同问题；二是在道德教育方面注重社会责任感的培养，不仅对他人、对民族、对国家的责任感，也重视对世界、对人类的责任感。 美国学者提出，教育目的的重点应实行“从能力到责任感”的转换。 美国教育社会学家帕森斯也认为，对于年轻一代来讲，最主要的挑战不是针对他们的认知能力或智力，而是针对他们的道德和能力。 美国过去认为个人主义是一个人前进的动力，现在也改变了看法，认为个人主义是社会发展的障碍，所以强调集体主义、合作精神、奉献精神和责任感。 哈佛大学教授洛吉指出：“西洋文化是个人主义文化，而东方文化是集体主义文化。 在今后的世界经济战中，集体主义文化比个人主义文化占优势。 ”当代人文教育、人文修养的根本目的，也是“成人”教育，但有更广泛、更深刻的内涵，更加强调教育在“成人”中的作用，要“成人”，必须受教育。 康德说过：“人只有靠教育才能成为人，人完全是教育的结果。 ”教育的功能，一是教人懂事（知识），二是教人做事（能力、知识的应用），三是教人做人（如何做人，为何做人）。 最重要的也是最艰难的是第三个功能。 当代社会对人的要求是什么？21世纪应培养什么样的人？1996年世界21世纪教育委员会在中国召开了“21世纪人才素质理论研讨会”，提出了21世纪人才素质的7个标准，其中有5条是强调人的思想道德和心理品质，即非智力因素。 五、“第十名效应”　为什么世界上出现“第十名效应”？有人做过调查，大凡成名、成家、成大器的人物，在学校读书的时候几乎都不是第一、二名，而是在第十名左右。 我认为从“第十名效应”可以看到人文教育、综合素质提高的重要性。 导致“第十名效应”的原因有四：[JP3]　一是只为追求第一名、第二名的人，知识面狭窄，因为他把所有的时间都用在课本学习上面，考得出很好的成绩，很少看其他的书，而“第十名效应”的人，功课学得也不错。 但是他花了很多的时间看了很多其他的书，知识面很丰富，也就是他受到了人文教育。 [JP]二是追求第一名、第二名的人没有个性。 他为了追求好成绩，花去了所有的时间，什么活动都不参加，本来有的一些专特长也不敢去发挥了，不敢花时间了。 而“第十名效应”的人，文艺活动也参加，体育活动也参加，社会活动也参加，能力很强，他到了工作岗位上就能发挥作用。 前几年，上海师大的两个学生到中学实习，我去看过，两者差距很明显。 一个成绩很好，平时第一第二名，但她到中学实习适应不了，控班能力不行，学生一吵，她就没办法，眼泪都流出了，但中学生不相信眼泪，哭解决不了问题。 还有一个学生，虽成绩一般，但他文艺也行，体育也行，人际关系也行，他还跟学生一起踢球。 班上最吵的学生是个爱踢足球的学生，在平时跟他关系处得很好，有一次学生问他，马拉多纳是谁你知不知道，他说知道，还说了很多马拉多纳的事情，学生很佩服他。 他还表扬了这个喜欢踢球的学生，说他脑子很灵，球踢得这么好。 学生很高兴，因为之前从来没有一个老师表扬过他，他回家和妈妈说：今天老师表扬我，说我脑子很灵。 从此这个学生学习就努力了，成绩也上去了。 三是追求第一、二名的人，身体不够健康，他们很少参加体育运动，将来工作后，体弱多病，胜任不了繁重的工作；而第十名左右的学生，平时就爱运动，参加各种活动多，身体好，头脑也灵活，工作后能承担繁重、复杂的任务。 四是追求第一、二名的人心理不健康，名利思想严重，经不起挫折、失败。 有一个四川状元，小学、中学成绩都很好，考到上海名牌大学。 学校里强手如林，结果他考试考不好，以前他都是第一、二名的，到了大学他只能考十几名、二十名。 他要立志做爱因斯坦，平时同学不叫他小张，而叫他老爱，老爱学习很刻苦，但考试考不到前几名去，后来他每次考试前就感到恐惧、怯场，大二下学期精神分裂，退学回家。 其实，他本身没有研究过爱因斯坦，爱因斯坦学习成绩并不好，第一次考大学也没考上。 而第十名左右的人不在乎名次，一次不行再重新开始，有抗干扰、抗挫折能力，承受能力强。 一个人走上社会后，不可能每天都阳光灿烂，总要遇到暴风雨，如果没有抗挫折能力就难以适应，更难以成功和成才。 六、缺乏责任感的人读不好书人文精神实质上是民族精神的反映，人文教育的重要内容就是弘扬民族精神的教育。 当今的青少年学生中有不少人学习动力不足，缺乏社会责任感、缺乏理想和目标，原因之一，就是缺乏对民族精神的了解，更缺乏对民族精神的继承和弘扬。 一次一位报社记者采访我，要我给中学生谈一谈大学教授的中学时代。 我说我读书的时候，包括在大学读书的时候，有一种强烈的社会责任感，我们是憋了一股子劲在读书。 我中学是在南京读的，我家在南京郊区，我是标准的农民的儿子，我的父母亲是文盲。 我考到华师大后，我在上海看到一个现象：马路上的汽车背着一个煤气包，原因是美国对我国搞封锁，苏联卡我们，我国没有石油，贫穷落后，所以当时汽车的燃料就用煤气。 还有一个现象，当时美国的飞机侵犯我们的领空，我们只能抗议，一次、十次、一百次、二百次抗议，为什么呢？我们没有导弹。 我们那时候憋了一股子气，憋了一股子劲，一定要学好知识，学好本领。 当时我就想做飞行员，但后来读书把眼睛读近视了，没有成为飞行员。 我们那时候有一股子劲在学习。 邓小平说：“要懂得些中国历史，这是中国发展的精神动力。 ”弘扬民族精神的核心是爱国主义，要发扬课堂教育主渠道的作用，把民族精神教育的内容分解、贯穿到学校德育、历史、地理、语文、科技等各学科课堂教学之中。 七、人才的主语是“人”　长期以来，在人们观念里，认为教育的目的就是培养有专门知识的人才，认为有知识、有学问、有能力的就是人才，把“才”做了主语。 现在的教育是，从幼儿园、小学开始，就竭力让孩子们参加各种各样的培训班、学习班，做各种各样的习题，小学生的作业要做到深更半夜。 这种以知识为本的观念是十分有害的。 什么叫人才？我认为，应该把“人”放在第一位，成才先成人，育才先育人。 对一个人来说，有德无才要误事，有才无德要坏事。 知识不足，可以用道德来弥补，而道德不足，任何知识都无法补偿。 一个人学习不好是次品，身体不好是废品，品德不好是危险品。 一位记者曾经问一位诺贝尔科学奖获得者：“您是在哪一所大学、哪个实验室学到您认为是最主要的东西的？”答：“是在幼儿园。 ”问：“在幼儿园学到什么呢？”答：“把自己吃的东西分一半给小伙伴，不是自己的东西不要，东西要放整齐，吃饭前要洗手，做错事情要表示歉意，午饭后要休息，要观察周围的大自然。 ”这告诉我们，养成良好的习惯，形成优良的品行是最重要的。 八、上海师大学生宿舍没有清洁工人文教育，学校德育不能停留在课堂上、口头上，而要落实到行动上。 我在大学里当了10年校长，在上海师范大学当了6年半校长。 我在上海师范大学当校长期间，在学生中开展工程，要求每个学生能背诵10首爱国诗词，阅读20部中国文学作品，观看30部爱国电影，学唱40首革命歌曲，熟悉中国历史上50位爱国人物及50个重大历史事件，以此来增强他们人文修养、人文素质。 我校从1998年起开展文明修身活动，全校学生宿舍全部由学生自己清扫，包括500多个厕所，没有一个清洁工。 90%的校园由学生清扫。 每天早上、中午、傍晚都有学生在校园内打扫。 2000年我们拿出30个厕所在学生中招标，注明打扫一个厕所每月120元，有困难的学生可以来招标。 有人对我说，现在还有哪个大学生愿意打扫厕所。 结果通知公布第一天，有60个人报名，第二天有150个人报名，第三天有200多个人报名，厕所不够用了。 有的同学说：“我不是冲着钱来的，我连打扫厕所都能承包，以后什么事情不能承受？”我们学校通过文明修身活动产生了良好的效果，增强了学生的公德意识、劳动意识、竞争意识以及环保意识。 人文教育的本质就是做人的教育，人文素养的本质就是做人的素养。 一个人能不能成人、成才，一方面取决于外在教育，如家庭、学校、社会，另一方面取决于内在教育，即自我教育、自我修炼。 《矛盾论》告诉我们，决定事物发展变化的因素有两方面，即内因和外因，外因是条件，内因是根据，外因是通过内因起作用的。 因此青年学生要成人、成才，学校、家庭和社会都要创造良好的条件，更重要的要靠自己的努力，靠内因的作用。 我送给大家8个字：立志、勤奋、实践、惜时。 第一条毛毛虫 话说第一条毛毛虫，有一天爬呀爬呀，翻山越岭、跋山涉水，终于来到一棵苹果树下。 它并不知道这是一棵苹果树，也不知树上长满了红红的苹果。 当它看到同伴们往上爬时，不知所以地就跟着往上爬。 没有目的，不知终点，更不知生为何求、死为何所。 它的最后结局呢？也许找到了一颗大苹果，幸福的地了一生；也可能在树叶中迷了路，颠沛流离糊涂一生。 不过可以确定的是，大部分的虫都是这样活着的，也不去烦恼什么是生命意义，倒也轻松许多。 第二条毛毛虫 有一天，第二条毛毛虫也爬到了苹果树下。 它知道这是一棵苹果树，也确定它的「虫生目标」就是找到一棵大苹果。 问题是……它并不知道大苹果会长在什么地方？但它猜想：大苹果应该长在大枝叶上吧！于是它就慢慢地往上爬，遇到分支的时候，就选择较粗的树枝继续爬。 当然在这个毛虫社会中，也存在考试制度，如果有许多虫同时选择同一个分支，可是要举行考试来决定谁才有资格通过大树枝的。 幸运的是，这条毛毛虫一路过关斩将，每次都能第一志愿的选上最好的树枝，最后它从一枝名为「大学」的树枝上，找到了一颗大苹果。 不过它发现这颗大苹果并不是全树上最大的，顶多只能称是局部最大。 因为在它的上面还有一颗更大的苹果，号称「老板」，是由另一条毛毛虫爬过一个名为「创业」的树枝才找到的。 令它泄气的是，这个创业分支是它当年不屑于爬的一棵细小的树枝…… 第三条毛毛虫 接着，第三条毛毛虫也来到了树下。 这条毛毛虫相当难得，小小年纪，却自己研制了一副望远镜。 在还未开始爬时，就先利用望远镜搜寻一番，找到了一棵超大苹果。 同时，它发觉当从下往上找路时，会遇到很多分支，有各种不同的爬法；但若从上往下 找路时，却只有一种爬法。 它很细心的从苹果的位置，由上往下反推至目前所处的位置，记下这条确定的路径。 于是，它开始往上爬了，当遇到分支时，它一点也不慌张，因为它知道该往那条路走不必跟着一大堆虫去挤破头。 譬如说，如果它的目标是一颗名叫「教授」的苹果，那应该爬「升学」这条路；如果目标是「老板」，那应该爬「创业」这分支；若目标是「政客」，也许早就该爬「厚黑之道」这条路了。 最后，这只毛毛虫「应该」会有一个很好的结局，因为它己具备了「先觉」的条件了。 但也许会有一些意外的结局出现，因为毛毛虫的爬行相当缓慢，从预定苹果到抵达时，需要一段时间。 当它抵达时，也许苹果已被别的虫捷足先登，也许苹果已熟透而烂掉了…… 第四条毛毛虫 第四条毛毛虫可不是一只普通的虫，同时具有先知先觉的能力。 它不仅先觉知到自己要何种苹果，更先知道未来苹果将如何成长。 因此当它带着那「先觉」的望远镜时，它的目标并不是一颗大苹果，而是一芽含苞待放的苹果花。 它计算着自己的时程，并估计当它抵达时，这朵花正好长成一颗成熟的大苹果，而且它将是第一个钻入大快朵颐的虫。 果不其然，它获得所应得的，从此过着幸福快乐的日子。 第五条毛毛虫 毛毛虫的故事本来应该到此结束了，因为所有故事的结局都必须是正面的且富有教育意义。 但仍有不少读者好奇：第五条毛毛虫到底怎么了？其实它什么也没做，就在树下躺着纳凉，而一颗颗大苹果就从天而降在它的身边。 因为树上某一大片树枝早就被它的家族占领了。 它的爷爷、爸爸、哥哥们盘踞在某一树干上，禁止它虫进入。 然后苹果成熟时，就一颗颗的丢给底下的子孙们捡食。 奉劝诸位，如果你不是含着金汤匙出生的，可不要妄想检到大苹果，因为反而会被砸死的。

分期乐贷款app下载"（消费信贷类App分化加剧）

21世纪资管研究院研究员李览青，实习生陈夏楠

编者按：

随着数字经济发展，新一轮信息技术革命浪潮拉开序幕。在后疫情时代，金融行业数字化转型获得进一步发展，App成为金融机构线上获客、线上展业最直接的窗口。

近期，央行发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》指出，金融机构应搭建多元融通的服务渠道，要求以线上为核心，构建手机银行等新一代线上金融服务入口，持续推进移动金融客户端App、应用程序接口（API）等数字渠道迭代升级。

作为金融机构线上服务的入口，App的运营水平与活跃程度，在一定程度上反映了金融机构用户竞争的能力，也体现出机构在战略、技术、运营、产品、品牌等多方面的综合实力，App内容生态的建设完善，成为机构吸引用户流量、提高用户活跃度的重要发力点。

为此，21世纪经济报道-21世纪资管研究院推出《金融App内容生态报告》，结合QuestMobile发布的2021年末金融行业App月活、活跃渗透率、月人均使用时长、月人均单次使用时长等数据，多维度整理了支付结算、网上银行、股票交易、综合理财、消费信贷、保险服务等6个细分金融行业App活跃度前十强榜单，并通过分析其内容生态来探索各机构在App建设中的侧重点。

以下为《金融App内容生态报告》第六篇，聚焦头部消费信贷类App。

一直以来，电商分期是互联网小贷公司、持牌消费金融线上展业的重要场景，依托于此的消费信贷类App用户活跃度也相对较高。

一般来说，消费信贷类App包括消费分期与现金借贷两类，但近年来，线下医美、租赁、教育等分期场景面临强监管，叠加疫情影响，线下放贷场景收缩，越来越多的消费信贷机构涌入线上场景。一方面导致整体行业分化加剧，头部消费信贷App用户活跃度远超其他机构；另一方面更具资金优势的持牌消费金融App在放款利率上相对较低，从而提高用户活跃度。

2021年末，消费信贷类App月活用户规模约9056.96万人，与2020年末相比仅增加约2万人，与2020年末基本持平。

21世纪资管研究院结合QuestMobile数据，从MAU、DAU、活跃渗透率、月人均使用时长、月人均单次使用时长等因素，综合评价消费信贷类App前十名分别为：

分期乐、360借条、有钱花、拍拍贷借款、安逸花、招联金融、还呗、好分期、众安小贷、捷信金融。

从运营主体来看，头部消费信贷类App主要为金融科技上市公司、持牌消费金融旗下的线上放款平台。其中月活用户规模破千万的App仅两家，乐信旗下分期乐App、360数科旗下360借条App分别以1414.76万、1156.56万月活用户人数位列第一、第二位，其他金融科技上市公司旗下App包括拍拍贷借款（信也科技）、好分期（原人人贷）、众安小贷（众安在线）等，消费金融旗下App包括安逸花（马上消费金融）、招联金融（招联消费金融）、捷信金融（捷信消费金融）等。

21世纪资管研究院通过下载体验上述10款消费信贷类App的功能板块与特色服务，分析其内容生态对活跃度的影响。

第一：分期乐

分期乐是乐信旗下的消费分期平台，在2021年12月的活跃用户人数为1414.76万人，位列行业第一，同比减少3.86%；日活用户人数为170.57万人，仅次于360借条，活跃渗透率为1.21%；月人均使用时长12.07分钟，低于360借条与拍拍贷借款，月人均单次使用时长0.9分钟。

分期乐是乐信在2013年面向年轻人推出的消费分期产品，最早在国内试水分期购物电商模式，为用户提供个人消费信贷及场景分期服务。目前分期乐App一级栏目包括借钱、购物、生活，全部应用功能包括乐花借钱、乐花卡、分期购物、超级会员、娱乐充值、机票酒店、办信用卡、直播福利等。

分期乐在App中拓展多种消费场景，其信用付产品“乐花卡”可以通过绑定银行二类卡账户，与微信、支付宝等绑定，在支付时金额自动分期，从而实现全场景的分期消费，其信贷资金来源包括国民信托、百信银行、盛银消费金融、南京银行、青岛银行、厦门国际信托等。

分期乐的生活栏目由乐信旗下会员制消费服务平台“乐卡”提供，成为超级会员后，用户可以获得外卖返现、商家优惠券、话费充值折扣、娱乐影音网站会员折扣等福利，通过打通线上线下丰富了信贷产品的使用场景。

第二：360借条

360借条是360数科旗下的消费信贷平台，在2021年12月的活跃用户规模为1156.56万人，同比减少1.33%；日活用户人数172.69万人，位列行业第一，活跃渗透率为0.99%；月人均使用时长16.89分钟，位列行业第一，月人均单次使用时长1.18分钟。

作为无抵押纯线上消费信贷平台，360借条通过轻资产的助贷模式，不仅提供小额消费信贷，还为小微企业主与信用优质用户提供最高额度达到30万元的“尊享贷”，并为金融机构车贷业务导流，车贷额度最高可达100万。

目前360借条的一级栏目包括借钱、发现、生活。在“发现”页面，除了相关消费信贷产品推荐，360借条还设置了热门话题和精选文章进行借款人教育，同时，在资讯信息流中发起多项问卷，收集借款人对平台的反馈意见，并了解用户习惯与消费偏好，提高用户停留时长，也增强了平台与用户的交互。此外，360借条通过“生活”栏目开设消费分期商城，增加用户线上消费分期场景。

第三：有钱花

有钱花是度小满金融旗下消费信贷App，在2021年12月的活跃用户人数为771.44万人，同比减少20.77%；日活用户规模101.89万，活跃渗透率为0.66%；月人均使用时长为10.01分钟，月人均单次使用时长1.01分钟。

度小满金融前身为网络金融，成立于2015年，2018年随着网络金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，更名为“度小满金融”并实现独立运营。“有钱花”作为度小满金融旗下独立的信贷App，月活用户人数反而超过度小满金融，这得益于其精准的用户定位。

有钱花App的一级栏目仅3个，分别为有钱花、发现、账户，除了通过度小满小贷发放现金贷款，也为银行等提供助贷服务。目前有钱花的贷款场景包括教育贷、健康贷、小微贷款等。

在发现页面，有钱花通过日常签到、生活服务优惠等福利，增强用户活跃度，此外，有钱花还与度小满旗下财经知识科普平台康波财经合作上线理财、信贷、保险等投资者教育课程，并提供财经大咖课，既丰富了App的内容服务，又为母公司的兄弟品牌导流。

第四：拍拍贷借款

拍拍贷借款是美股上市公司信也科技（NYSE:FINV）旗下消费信贷App，在2021年12月的活跃用户人数为657.6万人，同比增加17.75%；日活用户人数为103.67万人，活跃渗透率为0.56%；月人均使用时长14.52分钟，仅次于360借条，月人均单次使用时长为0.83分钟。

围绕现金借贷，拍拍贷借款App通过签到、捐步献爱心、官微送福利等活动，并设置话题广场，增强用户交互。同时，为进一步倡导合理借贷、理性消费，拍拍贷开设理性消费小课堂与信用攻略。

值得一提的是，拍拍贷借款非常重视拉新与新用户服务，在一级栏目中单独设立“权益”栏目，新用户在完成首次借款后可获得免息、息费抵扣、话费优惠券、信用卡免手续费、实物兑换等福利。

第五：安逸花

马上消费金融旗下消费信贷App“安逸花”的用户活跃度在持牌消费金融中位列第一。2021年12月安逸花的活跃用户人数为630.03万人，同比增加10.44%；日活用户人数71.29万人，活跃渗透率为0.54%；月人均使用时长9.62分钟，月人均单次使用时长为0.93分钟。

作为产业系持牌消费金融机构，马上消费金融股东包括重庆百货大楼股份有限公司、北京中关村科金技术有限公司、重庆银行、阳光财险、小商品城股份、物美科技集团等。

马上消费金融一方面通过互联网平台广告投放引流至安逸花App获客，另一方面通过与第一大股东重庆百货等开展购物节等活动，打通线上线下消费场景。

目前安逸花App的一级栏目包括首页、商城、省钱、安逸生活等。用户进入App首页可直接申请贷款，并浏览获悉商品秒杀等信息。除了电商分期场景，安逸花App还在商城设置免息专区、平价专区、重百专区、小马超市等特色消费场景，同时增设“乡村振兴”品牌销售助农产品。

省钱栏目中，用户可通过安逸花App购买会员服务，获得优先审批、优先放款、提额、利息折扣、延期还款、外部平台联合会员、购物优惠、提前结清手续费减免等多项服务，进一步提高老用户黏性。

此外，安逸花App还通过“安逸生活”打通外卖、打车、电影、酒店、加油、视频会员等消费场景扩充消费生态。

第六：招联金融

招联消费金融旗下“招联金融”App在持牌消金App中位列第二，在整体消费信贷行业App中排名第六。2021年12月招联金融活跃用户人数为448.31万人，同比增加32.79%，日活用户人数49.7万人，活跃渗透率为0.38%。月人均使用时长6.70分钟，月人均单次使用时长0.83分钟。

招联消费金融通过招联金融App提供现金借贷、消费分期、免息购物等服务。此外，招联金融通过信用付产品体系下的“分期花”业务拓展消费场景，用户可通过绑定银行二类卡账户，在支付宝、微信等支付渠道使用，由此覆盖美食、旅游、交通出行、网上购物、生活缴费、手机充值，甚至转账红包等高频场景，招联金融还为用户发放免息券、立减券等福利，引导用户使用信用付产品。

相关金融债信用评级报告显示，截至2021年6月末，招联消费金融“信用付”贷款余额为315.99亿元，较上年末增加19.26%。

招联消费金融两大股东为招商银行和中国联通，招联金融在App中也为招行信用卡、联通小鹿卡等业务导流，通过招联金融App，用户可直接登录联通营业厅，并获得免息充话费等福利。

招联金融的资讯内容主要集中于反诈和消费者教育，内容形式包括话题PK、图文和直播等，通过与深圳市公安局南山分局反诈中心合作推出反诈骗直播系列，进一步保护消费者权益。

第七：还呗

还呗App由重庆市分众小额贷款有限公司（下称“分众小贷”）运营，在2021年12月的活跃用户人数为367.06万人，同比减少9.43%；日活用户人数39.64万人，活跃渗透率为0.31%；月人均使用时长9.75分钟，月人均单次使用时长为0.92分钟。

分众小贷是上市公司分众传媒旗下上海数禾信息科技有限公司的全资子公司，通过还呗App提供账单分期、商品分期等消费信贷服务。除电商分期场景以外，还呗同样推出“信用付”产品“还享花”，可以绑定银行卡二类账户，在支付宝、微信支付等支付渠道进行全场景消费。

作为老牌信贷平台，用户拉新和老客复借也是还呗App的发力重点。还呗App一级栏目包括首页、发现、分期商城，“发现”栏目主要为福利活动，借款人邀请新用户可以获得提额、奖金，用户还可通过还呗App购买电影票，并获得当地星巴克、奈雪、必胜客等美食优惠。

第八：好分期

好分期App是微财科技旗下消费信贷App，在2021年12月的活跃用户人数为344.98万人，同比减少7.35%；日活用户人数55.4万人，活跃渗透率为0.29%；月人均使用时长10.53分钟，月人均单次使用时长0.68分钟。

好分期App的运营主体为北京微财科技有限公司，为原美股上市公司人人贷旗下孵化的消费信贷平台。

好分期App的一级栏目包括借钱、贷前必查、会员等，在App功能设置上，好分期着力于为老客提供福利，并引导邀请新用户。在借钱页面，好分期设置天天红包、超级好礼、摇钱树、绑定微信送券、签到、游戏红包等活动，加强用户黏性，并推动用户拉新。用户可以通过开通季卡、年卡会员，获得免息券、优先放款、提额、生活权益等，提高老客复借率。

第九：众安小贷（现名“众安贷”）

重庆众安小额贷款有限公司运营的众安贷App在2021年12月的活跃用户人数为339.55万人，同比增加74.93%；日活用户人数31.54万人，活跃渗透率为0.29%；月人均用户使用时长10.02分钟，月人均单次使用时长1.07分钟。

众安小贷股东包括中国电信旗下天翼电子商务有限公司（41.17%）、众安在线旗下众安信息技术服务有限公司（41.17%）、香港百仕达控股（17.65%）等。目前众安保险、众安科技、翼支付也是众安贷App的合作伙伴。

众安贷App一级栏目包括首页、保障、商城。在常规的借款和消费分期场景外，众安贷的保障栏目为众安保险导流，在App中就可以呈现用户在众安保险投保的保单，保险类别包括重疾险、意外险等，每月保费相对较低，起投门槛不高。

在商城栏目中，众安贷App可以直接跳转至京东、淘宝特卖等电商平台，领取App专属优惠券后即可下单，提高App流量。

第十：捷信金融

捷信消费金融旗下App捷信金融在2021年12月活跃用户人数为309.82万人，同比减少51.45%；日活用户人数21.26万人，活跃渗透率为0.26%；月人均使用时长6.26分钟，月人均单次使用时长0.93分钟。

捷信消费金融曾经是老牌的线下消金机构，依托于母公司捷信集团在海外从事消费金融的经验，曾一度成为国内消费金融行业的领头羊。早期捷信消费金融通过大量销售人员线下地推，在3C消费分期场景占据大量市场份额。但随着线下运营成本飙升、地推人员违规问题频出，捷信消费金融开启线下裁员，并逐步转向线上业务。2020年捷信推出“2023战略”，开启敏捷及数字化转型，最新数据显示目前公司线下业务改造基本完成，公司80%业务都通过移动端展开。

捷信金融App一级栏目包括贷款管理、折扣商城、又省又赚，但21世纪资管研究院研究员发现，目前捷信App中的自营现金贷款与大额贷款均无法显示，仅为第三方贷款产品提供导流服务。

捷信金融通过折扣商城提供优惠券，并通过生活服务和影音会员充值等提高用户打开率，但在核心贷款业务下线导致App用户流失。

总体来说，消费信贷类App用户活跃度行业分化严重，头部互金中概股入局较早，在早期抢占了市场流量，但随着近年来小贷行业监管趋严、民间借贷利率压降、征信业务管理办法引导助贷行业变局等影响，老牌的消费信贷App面临转型。另一方面，疫情后持牌消费金融转战线上，与网络小贷展开竞争，老客复借和用户拉新成为消费信贷App的发力重点。

从用户活跃度来看，金融科技上市公司旗下App的活跃用户规模均出现下滑，但头部App的活跃用户人数保持绝对领先，分期乐与360借条的月活用户人数在千万级别。消费金融公司旗下App的活跃用户规模正在快速增长，马上消费金融旗下安逸花的月活用户规模已经超过600万，位列消费信贷类第五名。

借款人投诉、利率畸高一直是困扰消费信贷行业的问题，为解决这一痛点，机构通过App资讯内容消费者教育与反诈知识科普资讯，形式包括图文、话题、直播等。

为进一步提高复借率，多款App推出会员制度，会员可获得息费减免、借款提额、提前结清手续费优惠，并获得影音平台、美食、出行等优惠福利。

此外，消费信贷类App不断扩充消费场景，部分公司推出“信用付”产品绑定银行卡二类账户，通过支付宝、微信等支付渠道实现全生活场景的消费分期，部分公司尤其是消费金融机构依托股东资源，打通线上线下生活场景，线下为线上App导流，线上App为线下分期提供优惠。

App建设是金融机构科技创新应用的重要赛道，“2022年南财金融机构数字化转型领先案例”征集活动正在火热进行中，期待行业领航者的参与，为金融与科技融合发展提供支撑。有意向报名数字化转型先进案例的机构可向21世纪资管研究院咨询相关信息

附：

QuestMobile相关指标说明：

MAU（月活跃用户数）：在统计周期(月)内，启动过该App的用户数。活跃用户数按照用户设备维度进行去重统计，即在统计周期(月)内至少启动过一次该App的设备数。

DAU（日活跃用户数）：在统计周期（日）内，启动过该App的用户数。活跃用户数按照用户设备维度进行去重统计，即在统计周期(日)内至少启动过一次该App的设备数。

活跃渗透率：在统计周期(日/周/月)内，该App的活跃用户数占全网的活跃用户数的比例。

月人均使用时长：在统计周期(月)内，平均每个人使用该App的时长。

月人均单次使用时长：在统计周期(月)内，平均每个人单次使用该App的时长。

（统筹：马春园）

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